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守住錢袋子·護(hù)好幸福家——新華保險(xiǎn)山西分公司提示廣大公眾遠(yuǎn)離非法集資

2020年06月09日 16:45

  為使廣大群眾更好的辨識(shí)非法集資騙局,了解非法集資的危害,遠(yuǎn)離非法集資,新華保險(xiǎn)山西分公司對防范非法集資相關(guān)知識(shí)提示如下:

  一、什么是非法集資?

  非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定,向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為。對保險(xiǎn)行業(yè)而言,非法集資的主要表現(xiàn)形式是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn),利用保險(xiǎn)單證或保險(xiǎn)合同等形式、以高息、實(shí)物等為誘餌,向社會(huì)公眾籌集資金。當(dāng)前民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等領(lǐng)域是非法集資的重災(zāi)區(qū)。

  二、非法集資的基本特征

  (1)非法性:未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;

  (2)公開性:通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳;

  (3)利誘性:承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);

  (4)社會(huì)性:向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金。

  三、保險(xiǎn)領(lǐng)域涉及非法集資主要形式

  (1)主導(dǎo)型案件,指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞,假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。主要手段有:犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益,或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。

  (2)參與型案件,指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。主要手段有:保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì);保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保,保本且收益率較高;誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?;蜻M(jìn)行保單質(zhì)押,獲取現(xiàn)金購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

  (3)被利用型案件,指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用,誤導(dǎo)欺騙投資者,進(jìn)行非法集資。主要手段有:不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合,虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對外售賣,進(jìn)行非法集資;將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任,宣稱投資項(xiàng)目(財(cái)產(chǎn))或資金安全由保險(xiǎn)公司保障,進(jìn)行非法集資;偽造保險(xiǎn)協(xié)議,對外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn),同時(shí)以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù);不法機(jī)構(gòu)和個(gè)人故意歪曲金融實(shí)質(zhì),以金融創(chuàng)新為噱頭,假借保險(xiǎn)名義,以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會(huì)公眾投資,或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等幌子,借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳,涉嫌誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與非法集資。

  四、非法集資的法律后果

  非法集資往往以高息為誘餌,不可持續(xù),犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有,最終無法償還參與者資金,此外,此類違法行為嚴(yán)重干擾正常經(jīng)濟(jì)、金融秩序,極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

  根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,非法集資不受法律保護(hù),參與非法集資受到的損失,由參與者自行承擔(dān)。

  按照刑法規(guī)定,從事非法集資可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。

  五、如何避免陷入非法集資陷阱

  不相信高息“保險(xiǎn)”,不被小禮品打動(dòng),不接收“先返息”等類似誘餌;不相信任何以保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用、項(xiàng)目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報(bào)的借款行為;不與保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議,不接收保險(xiǎn)銷售人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。

  六、如何識(shí)別保險(xiǎn)領(lǐng)域的非法集資

  消費(fèi)過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶服務(wù)熱線或銀保監(jiān)會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證真?zhèn)?,配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。

  七、非法集資十項(xiàng)花式,如遇以下情形的“理財(cái)”“保險(xiǎn)”產(chǎn)品,務(wù)必提高警惕:

  一是以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的;

  二是以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的;

  三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的;

  四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子,但不辦理企業(yè)工商注冊登記的;

  五是以投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的;

  六是以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的;

  七是在街頭、商超發(fā)放廣告的;

  八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

  九是“投資”“理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的;

  十是要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

(責(zé)編:楊斌)