10月8日起,我省新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率政策作出調(diào)整。銀行房貸利率由實(shí)施多年的基準(zhǔn)利率改為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率( LPR )。LPR即為各銀行首套房貸利率下限,而LPR加60個(gè)基點(diǎn)成為二套房貸利率下限。該政策執(zhí)行一周之際,記者走訪省城多家銀行和樓盤發(fā)現(xiàn),新政對(duì)于購(gòu)房者的影響相對(duì)有限。
房貸成本影響有限
“說(shuō)實(shí)話,新規(guī)前后的利率變動(dòng)真的很小,目前來(lái)看,對(duì)貸款人的影響幾乎微乎其微?!弊蛉眨瓭纱蠼忠患覈?guó)有銀行負(fù)責(zé)人告訴記者,新政實(shí)施前,首套房貸的主流利率為基準(zhǔn)利率4.90%上浮10%,即5.39%;二套房貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮20%,即5.88%。此次新規(guī)實(shí)施后,首套房貸利率以央行9月20日公布的五年期LPR4.85%水平計(jì)算,調(diào)整后的首套房貸利率為5.4%,二套為5.9%,較此前分別高了0.01%和0.02%,變化幅度較小。從貸款成本上看,對(duì)于貸款方式選擇等額本息、貸款年限為25年的100萬(wàn)元首套房貸金額來(lái)看,新規(guī)實(shí)施前,購(gòu)房者每月的還款金額約6075元,新規(guī)實(shí)施后,每月還款金額約6081元,也就是說(shuō),每月僅增加購(gòu)房成本6元。即使是對(duì)于二套房來(lái)說(shuō),按照上述方法計(jì)算,每月多增加的還貸金額約12元。記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn),首套房貸利率多在5.39%至5.635%范圍,二套房貸利率多在5.6%至5.9%范圍。各銀行利率標(biāo)準(zhǔn)各不相同,但其在新政前后的利率差別卻均極其微小。
而記者隨后走訪了包括恒大、富力、萬(wàn)科等在內(nèi)的多家樓盤,銷售人員都表示,新政剛剛實(shí)施,目前尚未看出對(duì)購(gòu)房的影響,而實(shí)際上,目前一年頂多多還百十來(lái)塊的成本,對(duì)于動(dòng)輒百萬(wàn)的房貸而言幾乎可以忽略不計(jì)。
房貸自調(diào)空間增大
“在新的房貸利率定價(jià)機(jī)制下,利率調(diào)整無(wú)疑更加靈活,但從實(shí)際情況來(lái)看,此次調(diào)整對(duì)購(gòu)房者實(shí)際購(gòu)房成本即使有增加,也會(huì)非常有限,更多的影響還是體現(xiàn)為貸款定價(jià)方式的調(diào)整,即后續(xù)房貸利率自我調(diào)整空間的增大?!笔〕倾y行業(yè)內(nèi)人士如是說(shuō)。記者了解到,根據(jù)最新規(guī)定,在定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后,新發(fā)放的首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR;二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)(1個(gè)基點(diǎn)為0.01%)。而此前,銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí),主要是參照貸款基準(zhǔn)利率而進(jìn)行上下浮動(dòng)。
銀行人士提醒,新政只針對(duì)新增房貸,存量房貸還按照原合同約定執(zhí)行。而借款人申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款時(shí),可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定利率重定價(jià)周期,重定價(jià)周期最短為1年,最長(zhǎng)為合同期限。每次利率重新定價(jià)時(shí),定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR。也就是說(shuō),因?yàn)長(zhǎng)PR是每個(gè)月更新一次,如果一年后LPR比上一年的低,只要你之前有約定,就可按更低利率去還貸;反之如果利率上升,你也得承擔(dān)利息增加的壓力。值得一提的是,本次房貸利率新政,對(duì)公積金貸款買房不會(huì)造成影響。五年以上公積金貸款利率為3.25%,五年及以下公積金貸款利率為2.75%,全國(guó)都一樣。