“我通過(guò)建行‘云稅貸’用網(wǎng)銀貸了200萬(wàn)元，這下不發(fā)愁流動(dòng)資金了。”我市東太堡的王先生是位搞土石方工程的個(gè)體戶，多年來(lái)，他從未想到能從銀行貸到款。前幾天，他在建設(shè)銀行太原并州北路支行工作人員的指導(dǎo)下，嘗試通過(guò)網(wǎng)銀申請(qǐng)了一筆“云稅貸”，僅僅通過(guò)幾個(gè)簡(jiǎn)單的操作步驟，幾分鐘后就在線上獲得200萬(wàn)元純信用貸款額度。
2017年，建設(shè)銀行推出互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)融資產(chǎn)品——“云稅貸”，該產(chǎn)品主要針對(duì)誠(chéng)信納稅的小微企業(yè)，通過(guò)納稅數(shù)據(jù)和信用記錄測(cè)算貸款額度。具有純信用、額度最高200萬(wàn)元、按日計(jì)息、隨借隨還、自助化操作等優(yōu)點(diǎn)?！拔乙恢币婪{稅，沒(méi)想到還能幫助我申請(qǐng)貸款。建行‘云稅貸’是對(duì)我們小企業(yè)最好的支持和鼓勵(lì)!”王先生開心極了。
“大數(shù)據(jù)實(shí)在太厲害了，竟然有這么好的小微企業(yè)?！苯ㄔO(shè)銀行太原并州北路支行行長(zhǎng)毛源堅(jiān)發(fā)出這樣的感慨。談及“云稅貸”，該支行從剛開始的推著應(yīng)對(duì)到現(xiàn)在的主動(dòng)營(yíng)銷，毛源堅(jiān)的話變得多起來(lái)。該支行以前是小企業(yè)不良貸款重災(zāi)區(qū)，部分員工還因此受過(guò)處分，加之“云稅貸”是新業(yè)務(wù)，屬線上業(yè)務(wù)和信用貸款產(chǎn)品，客戶知道的并不多，全行對(duì)此有排斥心理，營(yíng)銷的積極性并不高。
為了不給行里“拖后腿”，毛源堅(jiān)以身作則，帶頭做業(yè)務(wù)。他對(duì)每一戶新獲得授信客戶的狀況進(jìn)行了解分析，包括企業(yè)和企業(yè)主個(gè)人信用情況、管理水平、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，并與過(guò)去的不良貸款企業(yè)做對(duì)照比較，毛源堅(jiān)發(fā)現(xiàn)，居然有這么多優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)，基本都是行業(yè)龍頭。比如，一位專賣水產(chǎn)的小企業(yè)主，超市供貨率曾占到60%，一年銷售額達(dá)1億元。手機(jī)代理商，全省僅有三四家“帶頭大哥”，一年的交易量高達(dá)六七億元。小企業(yè)的分類也特別細(xì)，有專門生產(chǎn)電梯里的軸輪零件，為全世界供貨；還有給高鐵部門專供倒軋配件等。這些小企業(yè)主普遍沒(méi)有不良嗜好，聰明，守信，肯吃苦，善經(jīng)營(yíng)，對(duì)市場(chǎng)行情了如指掌，都是經(jīng)驗(yàn)豐富的實(shí)干家。
面對(duì)大數(shù)據(jù)分析、采集出來(lái)的客戶質(zhì)量信息，毛源堅(jiān)突然感覺找到了寶藏，一下有了興趣和營(yíng)銷方向。在他的帶動(dòng)下，全行想方設(shè)法，發(fā)掘批量獲客渠道。電話、微信、短信、上門拜訪……多種營(yíng)銷方式輪番上陣；采取“滾雪球”方式，以客獲客，達(dá)到“以點(diǎn)帶面”的客戶發(fā)展效果。僅10天時(shí)間，該支行“云稅貸”授信800萬(wàn)元。這些授信客戶幾乎都不是建行的存量客戶，均為新開拓客戶，涉及電子配件、規(guī)劃、軸承、醫(yī)療器械、圖書管理系統(tǒng)軟件、童裝等行業(yè)。目前，該支行已為140多戶小微客戶發(fā)放貸款，授信金額近1億元。不良率為零，未發(fā)生一筆逾期情況。毛源堅(jiān)表示，建行“云稅貸”的信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況總體可控，其不良率非常低，低到令人難以置信。
“建行‘云稅貸’通過(guò)大數(shù)據(jù)，服務(wù)小企業(yè)。其實(shí)質(zhì)就是：用大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，重構(gòu)貸款技術(shù)、貸款流程、貸款管理?！弊鳛橐幻诨鶎右痪€摸爬滾打多年的支行行長(zhǎng)，毛源堅(jiān)有自己的理解。一個(gè)城市的發(fā)展，不僅需要“頂天立地”的大項(xiàng)目、大企業(yè)，也需要無(wú)數(shù)創(chuàng)新意識(shí)強(qiáng)、充滿活力的小微企業(yè)。建行“云稅貸”正好契合了小微企業(yè)“短、頻、急、快”資金需求，讓小微企業(yè)享受到“以稅授信”的金融便利，也體現(xiàn)了建設(shè)銀行作為國(guó)有大行應(yīng)有的情懷和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
