一直以來，購買銀行理財(cái)產(chǎn)品就意味著資金要在一定時(shí)間內(nèi)被"凍結(jié)"。不管臨時(shí)有什么突發(fā)的用錢情況，都不能將封閉期的產(chǎn)品提前贖回。但記者近日走訪發(fā)現(xiàn)，省城部分銀行一些理財(cái)產(chǎn)品、大額存單上線了"提前轉(zhuǎn)讓"業(yè)務(wù)。這種兼顧了高收益和流動(dòng)性的靈活理財(cái)方式獲得了不少投資者青睞。
兼容收益流動(dòng)
記者走訪發(fā)現(xiàn)，開展“提前轉(zhuǎn)讓”業(yè)務(wù)的銀行并非個(gè)例。當(dāng)前已有包括建設(shè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等幾家銀行支持部分理財(cái)產(chǎn)品、大額存單轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。
此前，理財(cái)產(chǎn)品在投資期限的封閉期內(nèi)無法賣出，而不少銀行推出轉(zhuǎn)讓功能后，到期日之前，持有人也可進(jìn)行產(chǎn)品的交易轉(zhuǎn)讓，價(jià)格自主確定，一般當(dāng)天即可收回資金和相應(yīng)利息。記者在各家銀行理財(cái)轉(zhuǎn)讓區(qū)看到，產(chǎn)品投資期限一般6個(gè)月、一年及更長時(shí)間居多。此外，轉(zhuǎn)讓方式定價(jià)機(jī)制靈活、交易便捷，多數(shù)銀行轉(zhuǎn)讓過程零費(fèi)率。綜合來看，轉(zhuǎn)讓方式主要有線上和線下兩種渠道：線上可在網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、直銷銀行等平臺理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓區(qū)轉(zhuǎn)讓與受讓；線下是轉(zhuǎn)讓人在銀行柜面簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議后，由銀行牽頭或者投資者自行尋找買方。 “這解決了高收益和流動(dòng)性難以兼得的難題?！蓖顿Y者王女士高興地說。
用戶自主定價(jià)
記者發(fā)現(xiàn)，提前轉(zhuǎn)讓的理財(cái)產(chǎn)品在定價(jià)方式上采取用戶自主定價(jià)，轉(zhuǎn)讓價(jià)格在理財(cái)本金與預(yù)期收益參考價(jià)值之間。主要有三種方式，一是協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式，由持有人自行尋找受讓人，以雙方協(xié)議確定的收益率轉(zhuǎn)讓；二是一口價(jià)轉(zhuǎn)讓方式，即持有人在線上平臺設(shè)置確定的轉(zhuǎn)讓價(jià)格，眾多受讓人以先到先得的方式購買該產(chǎn)品，出讓人可提前收回本金和部分收益；三是競價(jià)轉(zhuǎn)讓方式，即持有人在線上轉(zhuǎn)讓平臺設(shè)置一個(gè)確定的轉(zhuǎn)讓底價(jià)，眾多受讓人以競價(jià)形式購買，價(jià)高者得。 可轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品類別，除了封閉式理財(cái)產(chǎn)品之外，還支持大額存單。在轉(zhuǎn)讓費(fèi)率上，招商銀行工作人員介紹，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方和受讓方手續(xù)費(fèi)都將收取金額的0.05%，大額存單轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓單筆5元計(jì)算，但由于現(xiàn)在處于優(yōu)惠期，轉(zhuǎn)讓均免手續(xù)費(fèi)。而其他幾家銀行也均為推廣期間免費(fèi)。
轉(zhuǎn)讓亦有門檻
不過，不是所有用戶都能購買轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品，部分產(chǎn)品會受到資金門檻和風(fēng)險(xiǎn)等級等限制。據(jù)銀行工作人員接受，交易雙方都嚴(yán)格經(jīng)過網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)面簽和風(fēng)險(xiǎn)測評；對于使用理財(cái)轉(zhuǎn)讓平臺的用戶，更有風(fēng)險(xiǎn)匹配度的要求，只有對應(yīng)的合格投資者，才能購買相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。
需提醒的是，當(dāng)前支持轉(zhuǎn)讓的銀行理財(cái)產(chǎn)品主要還是在該行交易平臺內(nèi)部轉(zhuǎn)讓，不同銀行產(chǎn)品不能跨行轉(zhuǎn)讓。
