非法集資的套路有多深？為什么有人掉入非法集資的陷阱？老百姓該如何避免入坑？12月8日，山西省處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)組辦公室發(fā)布了典型非法集資活動(dòng)“四部曲”和常見的非法集資套路，以幫助人們保護(hù)切身利益，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。
活動(dòng)“四部曲”
第一：畫餅。編織一個(gè)或多個(gè)“高大上”的項(xiàng)目，以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期回報(bào)豐厚的藍(lán)圖，把集資意向人的胃口吊起來。
第二：造勢。通常會(huì)舉辦各種造勢活動(dòng)，比如發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等；組織集體旅游、考察等；贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品。大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”，故意把活動(dòng)選在禮堂進(jìn)行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。
第三：吸金。非法集資人通過返點(diǎn)、分紅，給集資參與人初嘗甜頭，使其相信把錢放在他那兒會(huì)產(chǎn)生可觀收入。集資參與人受騙后，將自己的錢傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。
第四：跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。
誘騙“四手段”
非法集資違法犯罪分子為了引誘民眾上當(dāng)受騙，通常會(huì)采取四種手段獲取信任。
一是裝點(diǎn)公司門面。成立公司，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，貌似合法，實(shí)則沒有金融資質(zhì)。這些公司或?qū)⑥k公地選在高檔豪華的寫字樓，或宣傳有國資背景，或舉行大型推介會(huì)、知識(shí)講座等，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢，極具欺騙性。
二是編造投資項(xiàng)目。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級(jí)包裝為投資理財(cái)、財(cái)富管理、金融互助理財(cái)、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財(cái)項(xiàng)目，并且承諾有擔(dān)保、可回購、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)等。
三是混淆投資概念。不法分子會(huì)把在地方性股權(quán)交易中心掛牌鼓吹成上市，把在美國場外柜臺(tái)交易市場掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市，有的還利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾。
四是承諾高額回報(bào)。不法分子一開始按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后拆東墻補(bǔ)西墻，用后來人的資金兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。
“四看”加“三思”
省處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)組辦公室提醒，老百姓認(rèn)為非法集資離自己很遠(yuǎn)，其實(shí)不然，要提高警惕，學(xué)好“四看”識(shí)別法。
一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
此外，還要做到“三思”。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律；三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。遇到相關(guān)投資、集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
