非法集資往往以高息為誘餌，吸收或騙取人民群眾通過辛勤勞動所取得的財產(chǎn)，屬于違法犯罪行為。防范和化解行業(yè)涉嫌非法集資風險隱患，遏制非法集資案件高發(fā)易發(fā)勢頭，新華保險溫馨提示：提高自我保護意識，樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱，避免給個人和家庭造成損失。
1、什么是非法集資？
非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。對保險行業(yè)而言，非法集資的主要表現(xiàn)形式是未經(jīng)有關部門依法批準，利用保險單證或保險合同等形式、以高息、實物等為誘餌，向社會公眾籌集資金。當前民間投融資中介機構、P2P網(wǎng)絡借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等領域是非法集資的重災區(qū)。
2.非法集資的基本特征
(1)非法性：未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
(2)公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
(3)利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；
(4)社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
3.保險領域涉及非法集資主要形式
(1)主導型案件，指保險從業(yè)人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。
(2)參與型案件，指保險從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產(chǎn)品。主要手段有：保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔保，保本且收益率較高；誘導保險消費者退?；蜻M行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。
(3)被利用型案件，指不法機構假借保險公司信用，誤導欺騙投資者，進行非法集資。主要手段有：不法機構謊稱與保險公司聯(lián)合，虛構保險理財產(chǎn)品對外售賣，進行非法集資；將投保的險種偷換概念或夸大保險責任，宣稱投資項目(財產(chǎn))或資金安全由保險公司保障，進行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務；不法機構和個人故意歪曲金融實質(zhì)，以金融創(chuàng)新為噱頭，假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計劃”、眾籌等幌子，借助保險名義進行宣傳，涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。
4、非法集資的法律后果
非法集資往往以高息為誘餌，不可持續(xù)，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，最終無法償還參與者資金，此外，此類違法行為嚴重干擾正常經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。
根據(jù)我國相關法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護，參與非法集資受到的損失，由參與者自行承擔。
按照刑法規(guī)定，從事非法集資可能構成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。
5.如何避免陷入非法集資陷阱
不相信高息“保險”，不被小禮品打動，不接收“先返息”等類似誘餌；不相信任何以保險公司資金運用、項目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報的借款行為；不與保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收保險銷售人員個人出具的任何收據(jù)、欠條。
6.如何識別保險領域的非法集資
消費過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶服務熱線或銀保監(jiān)會、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證真?zhèn)危浜献龊棉D(zhuǎn)賬繳費、配合做好回訪。
7.非法集資十項花式，如遇以下情形的“理財”“保險”產(chǎn)品，務必提高警惕：
一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
二是以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；
三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；
四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
五是以投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；
六是以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；
七是在街頭、商超發(fā)放廣告的；
八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
九是“投資”“理財”公司、網(wǎng)站及服務器在境外的；
十是要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
8.請保護好個人信息，關注正規(guī)機構發(fā)布的廣告信息和非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為請及時舉報投訴。
